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プロフィール

tomoasa

Author:tomoasa
1957年12月生まれ。孫が5人いるのでジイジです。
主な病歴、職歴
2010年9月急性リンパ性白血病。フィラデルフィア染色体異常。寛解導入療法により寛解を得て、2011年春骨髄バンクから骨髄移植。退院後も現在までに出血性膀胱炎、肺炎、紅皮症等による多くの入退院を経験。現在も定期的に通院を継続中。
2013年6月 2年9ケ月ぶりに復職。
2014年7月両眼白内障となり手術(日帰り手術)。
2014年8月口腔がん(歯肉がん)と告知される。2014年9月手術。2014年10月初旬退院。
現在も3-4ケ月に1度転移の有無確認で定期通院中
2016年6月 退職
2018年10月食道がんと告知される。

又生まれた時に股関節脱臼。
整形外科に年一度通っています。


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NISA 初めて5年の非課税期間を迎える


2014年に導入されたNISAが
今年末に初めて5年の非課税
期間が終了するのでその後を
どうするかについてのお知ら
せが銀行より届く。
新しい制度が出来た時に
定期預金に入れておくより
良いと思って少し始めた。

5年後の選択肢としては
①課税口座に移管
②ロールオーバー
③売却して運用終了

何も手続きをしなければ
①課税口座に移管されて
来年は課税対象になる。
(売却時には利益に対して
税金がかかる)

NISA口座を開設し資産運用
を始めて、5年の非課税期間
が終わった後翌年の非課税
枠を利用してそのままNISA
口座内で保有し続けること
が可能。
これを②ロールオーバーという。
5年後にロールオーバーすると
非課税のまま、もう5年間運用
を続けることができる。
これは11月末までに事前手続き
をする必要があるらしい。

③の売却についてはお取引店
の担当者に問い合わせください
とある。

アベノミクスの影響か元本割れ
することなく、当然定期金利より
ずっと良い利率で運用はできて
はいる。
年齢的にもそろそろアセット管理
についてももしもの時を考える
必要があるとは思っている。
今度の入院中にどうするか決定
しないといけない。
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国民年金 保険料金が平成30年度は値下げとなるが報道されない


少しでも上がると取り上げ
られて問題視されるが金額
が下がる時はほとんど報道
されない。

国民年金の保険料
平成29年度は月額16,490円。
平成30年度(2018年度)は
月額16,340円。
平成29年度と平成30年度の
国民年金保険料を比較すると
月額で150円、
年額で1,800円
の値下げになる。
公的年金については平成16年
に平成29年度以降の国民年金
保険料は月額16,900円と定めら
れているが、何故なのか。
実際は以下に記す保険改定率
が掛け算されて保険料が計算
されるためと知る。

計算式は結構複雑で
①前年度(平成29年度)の
保険料改定率
②2年前(平成28年)の物価変動率
③4年度前(平成25年度~平成27年度)
の実質賃金変動率

①×②×③により平成30年度
の国民年金保険料における
保険料改定率は0.967

従って
16,900円×0.967=16342.3円
≒16,340円
(10円以下四捨五入)

この先を考えると下げても
良いのかとは考えるが実際
支払者側であれば少しでも
安い方がうれしいことは事実。

実際には2年前納とか、
口座振替とか使えばさらに
割引があるので支払う際
は調べて賢い選択を
すべき。

年金支給開始年齢 どう考えるか


現代ビジネス記事
「公的年金」結局、何歳からもらうのが得か損か

個人的には納得できる
部分もある。
また自分は65歳より
少し早めに受給しようと
考えている。
このあたりについては
また書きたいと思います。

公的年金の受給を何歳
からにするのがお得か
について多くのFP等
が書いている。

人生100年時代において
は長生きする可能性が
高いので遅らせるのが
良いという意見の方が
多いように思われる。

しかし寿命をどう考える
とか、時間とお金の考え
方は各人各様である。
働ける間は働いて、私的
年金を含む資産を形成し、
働けない状態、あるいは
十分資産形成してもう
働く必要を感じなくなった
ら公的年金を受給すると
いう基本方針で自分の
状況に応じて決めるのが
一律遅くすべきというより
も理にかなっている。

私のよう既往症があり、
健康でないというのも
大きな要因。

実際に考えても国民年金
だけでは40年かけていて
も現在は年間80万円弱
程度。
金額が少ないので遅ら
せて増加しても微々たる
もの。
厚生年金が多くもらえる
人には意味があるかも
しれないがそういう人は
老後の生活に困る人は
少ないと思われる。

最後に記事内には数値
に間違いがある。
記事中には
現在の支給開始年齢は
基本的に65歳だが、
選択すれば60歳まで
開始を早めることが
できる。
また70歳まで受給開始
を遅らせることもできる。
受給開始を1年遅らせる
と年間受給額が8.4%
増え、逆に早めた場合
には8.4%減る仕組み
になっている。

とあるが
遅らせた場合の8.4%は
正解であるが、
早めた場合は年6%減で、
60歳からで5年早めると
30%減です。

頭と尻尾はくれてやれ


今の株高で良い思いを
している人も多くいるの
ではと思います。
一方ビットコインはがたがた
しています。

こういう時こそこの格言を
心に刻んでおく必要が
あるの」ではと感じます。

株式相場格言の一つで
「頭と尻尾はくれてやれ」
というものがある。
「頭」と「尻尾」は儲け損ねた
利益のことを指しています。
その利益を「くれてやる」のは
この儲け損ねた利益は取引の
タイミングを逸することがない
よう必要なコストとして考える
というもの。

頭というのは相場の天井
(高値)を指し、尻尾は相場
の底(安値)を指す。
つまり、投資をするとき天井
(高値)で売ること、底値
(安値)で買うことにこだわらず
ほどほどにするべきである
という格言となる。
相場を読むのは難しいでので
ほどほどでOKという考え方が
相場を長く続けるためには
大切なこと。

生きていくうえでもこのよう
に考えたほうが色々と幸せ
になれる良いと思うのである。

「iDeCo」 名称は公募だったのか


確定拠出年金制度には
企業型と個人型がある。

会社員時代には企業型に
入っていたが会社を辞めて
個人型確定拠出年金に
切り替えた。
その頃はまだiDeCoとは
呼んではいなかった。
間もなく60歳となるので
受け取りをどうするかを
決める必要がある。

最近になって(2017年より)
個人型確定拠出年金は
「iDeCO (イデコ)」
という愛称で呼ばれだした。

FP検定を2年前に受けたが
その後、制度や仕組みが
変わっているのでもはや
知識が古くなっている。
過去問題が正誤が逆に
なったりするので毎年
最新版の参考書を買わ
ないといけないので受験
して落ちたら年度が変わる
と結構大変だと思う。

個人型確定拠出年金は
公務員や主婦は利用でき
ないと習ったが今では実質
国民全員が加入できる
制度に変わっている。

愛称は公募で選ばれたもの
で選定理由の記載があった。
---------------
・英語表記の
individual-type Defined
Contribution pension plan
の単語の一部から構成され、
個人型確定拠出年金を表し
ている。
また、「i」には「私」という
意味が込められており、
自分で運用する年金の
特徴を捉えていること。
・「イデコ」は親しみやすい
響きで、小文字と大文字
の交互の組合せが、
スタイリッシュでおしゃれ
な印象を与えること。
--------------

公的年金制度を補完する
ものであり、メリットも結構
あるので利用可能な人には
損はない制度と思います。
ただし、運用先も個人責任で
元本保証でない商品が多く
あるでその点注意が必要。

私は企業型の時は掛け金
が少なかったので、安全
重視で元本保証型に多くの
比率を割いた。
個人型に切り替えるときは
色々考えて結果は
新規掛け金分はインデックス
運用とアクティブ運用をほぼ
半々とした。
結果論であるが現在の株高の
恩恵を受けていることにはなる。

当時手続きに行った銀行の
支店には担当者がいなかっ
たのか本店の担当者とテレビ
電話で話しながら移管手続き
を行ったので思いのほか時間
がかかった記憶がある。
手続きや事前準備が必要だと
二の足を踏む人もいそうだが
今は少しは簡略化されている
のだろうか。

●iDeCoの特色
・基本的に60歳未満のすべて
の方が加入することができる
私的年金の一種
・掛け金を60歳まで積み立てていく
・運用は自分で責任を持って行う
・金額は最低5,000円から1,000円
単位で上限金額まで調整が可能
・掛け金の拠出時点、運用期間中、
受け取る時にそれぞれ節税になる



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